РАЗВИТИЕ РЫНКА СТРАХОВАНИЯ В РОССИИ

№7,

Экономические науки

Ледовских Виктория Андреевна

Ключевые слова: СТРАХОВАНИЕ; СОВРЕМЕННАЯ ЭКОНОМИКА; РИСКИ; СТРАХОВЫЕ БРЕНДЫ; ФОРМЫ СТРАХОВАНИЯ; СТРАХОВЫЕ УСЛУГИ; СИСТЕМА СТРАХОВАНИЯ; INSURANCE; MODERN ECONOMY; RISKS; INSURANCE BRANDS; FORMS OF INSURANCE; INSURANCE SERVICES; INSURANCE SYSTEM.

Аннотация: В данной статье рассмотрено развитие рынка страхования по итогам 2016 года, проанализировано страхование как метод управления рисками, описаны виды и формы страхования.

Во время развития финансовых рынков стал активно развиваться рынок страховых услуг. Страхование как инструмент защиты от рисков является одним из самых популярных в современной экономике [1].

На сегодняшний день Российская рыночная модель представляет собой разветвленную финансово-устойчивую систему страхования. Страховой рынок обеспечивает страховую защиту юридическим и физическим лицам.

Страхование – один из самых популярных и доступных методов управления рисками во всем мире. Страхование вероятных потерь надежно защищает от неудачных решений, увеличивает ответственность лиц, которые принимают решения, заставляя их серьезно относиться к разработке и принятию решений, на постоянной основе проводить защитные мероприятия в соответствии с заключенными страховыми контрактами.

Рассмотрим классификацию страховых услуг, которые обеспечивают страхование финансовых рисков различных компаний:

1. По формам страхования:
— Обязательное страхование. Данная форма страхования базируется на законодательной обязанности его осуществления, как для страхователя, так и для страховщика. Объект — активы (имущество) организации, которые входят в состав операционных основных средств.
— Добровольное страхование основано только на добровольном заключении договора между страхователем и страховщиком, учитывая интересы обеих сторон.

2. По объектам страхования:
— Имущественное страхование состоит из материальных и нематериальных активов организации.
— Страхование ответственности защищает организацию от рисков финансовых потерь.
— Страхование персонала включает страхование организацией жизни своих сотрудников, случаи утраты ими трудоспособности, наступления инвалидности.

3. По объемам страхования:
— Полное страхование.
— Частичное страхование — ограничение страховой защиты с помощью определенных страховых сумм и системы конкретных условий наступления страхового события.

4. По используемым системам страхования:
— Страхование по действительной стоимости имуществ.
— Страхование по системе пропорциональной ответственности гарантирует только часть страховой защиты по отдельным видам финансовых рисков.
— Страхование по системе первого риска.
— Страхование с использованием безусловной франшизы. Франшиза — минимальная некомпенсируемая страховщиком часть ущерба, который понес страхователь. При данном виде страхования страховщик в любом страховом случае обязан выплатить страхователю сумму страхового возмещения за исключением размера франшизы.
— Страхование с использованием условной франшизы. В данном случае страховщик не несет ответственности за финансовый ущерб, который понесла организация при наступлении страхового события, если размер ущерба не превосходит размера согласованной франшизы. При превышении данного размера сумма возмещается полностью без вычета франшизы [2].

Можно выделить крупнейшие страховые бренды России 2016 года: «СОГАЗ», «Росгосстрах», «Ингосстрах», «РЕСО-Гарантия», «АльфаСтрахование», «Сбербанк Страхование Жизни», «ВТБ Страхование» [3].

Согласно графику (рис.1) количество страховщиков в России в 2016 году сократилось на 84, что можно считать высоким показателем.


Рис. 1. Количество страховых компаний на рынке 2014-2016 гг.
Источник: Страхование/ Сайт «Национальное рейтинговое агентство»

В 2015 году количество страховых компаний уменьшилось на 11 штук, а годом ранее – на 41. Большое количество компаний покинули рынок после отзыва лицензии Банком России.

Главная причина отзыва лицензии заключается в недостаточном обеспечении обязательств по страхованию активами, нарушении финансовых нормативов и предписаний Центральным банком.

В последнее время в России рынок страхования изменился в связи с появлением новых видов страхования, ростом количества страхователей, объёмами операций на рынке страхования. На данный момент в нашей стране уровень страхования отстаёт от уровня зарубежных стран. Для улучшения показателей страховой структуры необходимо изменить взгляд на проблематику данной сферы.

Список литературы

  1. Гвозденко А.А. Страхование: учебник. — М.: Проспект, 2006. 464 с.
  2. Ледовских В.А. Управление рисками на основе страхования: выпускная квалификационная работа. – М., 2016. 54 с.
  3. Страховые компании/ Сайт «РиаРейтинг» [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://riarating.ru/ (дата обращения: 01.05.17)
  4. Страхование/ Сайт «Национальное рейтинговое агентство» [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.ra-national.ru (дата обращения: 01.05.17)