УДК 34

ПРИМЕНЕНИЕ ВЕКСЕЛЯ В ГРАЖДАНСКОМ ОБОРОТЕ

№29,

Юридические науки

Коваленко Владислав Сергеевич

Ключевые слова: ОБЪЕКТ ГРАЖДАНСКОГО ПРАВА; ВЕКСЕЛЬ; ГРАЖДАНСКИЙ ОБОРОТ; ВЕКСЕЛЬ; ВЕКСЕЛЬНОЕ ОБРАЩЕНИЕ; ВЕКСЕЛЬНЫЙ РЫНОК; КОММЕРЧЕСКИЙ КРЕДИТ; OBJECT OF CIVIL LAW; PROMISSORY NOTE; CIVIL TURNOVER; PROMISSORY NOTE; PROMISSORY NOTE CIRCULATION; PROMISSORY NOTE MARKET; COMMERCIAL CREDIT.

Аннотация: Несмотря на то, что объемы российского вексельного рынка последние пять лет неуклонно снижаются, векселя все еще представляют собой важный сегмент финансового рынка России. В данной статье рассматриваем ключевые тенденциозные особенности применения векселя в гражданском обороте.

При исследовании работы были использованы труды следующих авторов: Максимов Ю.А., Козаева А.У., Ковалев И.С., Ульянова К.А., Витрянский В.В.

Основной материал. В торговом обороте вексель может выступать как средство расчетов по сделкам, способ коммерческого кредитования, а также играть роль специфического способа обеспечения исполнения обязательств по сделкам.

Вексель занимает особое место, являясь старейшим и первым в истории образцом ценной бумаги как таковой, что обусловило его глубокую изученность в теории и широкое практическое распространение. В то же время вопросы применения вексельного законодательства остаются одними из наиболее дискуссионных и частых в юридической практике. Тому есть множество причин, среди которых особая архитектура вексельного законодательства, соотношение международных и национальных норм, их многоступенчатый характер.

На настоящий момент действуют два главных правовых акта, определяющих основные юридические характеристики векселей и правила вексельного оборота. Это акт международного права — Конвенция о единообразном законе о переводном и простом векселе, принятая в Женеве в 1930 г. (далее — Конвенция), и отечественное Положение о переводном и простом векселе, введенное в действие постановлением ЦИК СССР и СНК СССР от 7 августа 1937 г. № 104/1341 [3] (далее — Положение о векселях). Эти акты законодательства являются одними из наиболее старых, их возраст насчитывает свыше 80 лет.

В силу ст. 77 Положения о векселях к простому векселю применяются нормы ст. 4 и 27 Положения о векселях, относящиеся к переводному векселю, подлежащему оплате у третьего лица или в месте ином, чем место жительства плательщика.

В отечественной вексельно-правовой доктрине различаются два типа домицилированных векселей.

Первый — векселя, подлежащие оплате в месте жительства (месте нахождения) третьего лица, именуемого домицилиатом .

Второй — векселя, платеж по которым должен быть совершен в месте, отличном от места жительства (места нахождения) плательщика. В таком случае говорят о том, что вексель имеет свой собственный домициль6 . Вместе с тем судебная практика неоправданно ограничила понимание домицилированного векселя лишь случаем, когда вексель подлежит оплате у домицилиата. Так, Президиум Высшего Арбитражного Суда РФ в одном из своих постановлений указал, что домицилированным можно признать только вексель, внешним признаком которого служат слова «уплата» или «платеж в… банк», помещенные под подписью плательщика [4].

Согласно Положению о векселях включить условие о домицилировании векселя могут векселедатель (как простого, так и переводного векселя) и плательщик по переводному векселю. Данный вывод основан на буквальном толковании абз. 1 ст. 27 Положения о векселях.

Из данной нормы следует, что по общему правилу право включить в текст векселя условие о его домицилировании принадлежит векселедателю. Вместе с тем указанная норма также устанавливает, что если векселедатель указал в переводном векселе место платежа иное, чем место жительства плательщика, не указав при этом третьего лица, у которого платеж должен быть совершен, то плательщик по переводному векселю может указать такое лицо при акцепте. Из этого следует, что вексельное законодательство предоставляет трассату право назначить домицилиата, но только при совершении акцепта. Следовательно, в иных случаях (не при акцепте) плательщик по переводному векселю не может включить в текст векселя условие о домицилиате.

Одним из основных видов операций с векселями является учет векселей, который заключается в передаче (продаже) векселя векселедержателем банку по индоссаменту до наступления срока платежа и получение взамен вексельной суммы за вычетом определенного процента – дисконта.

При этом в векселе делается бланковый индоссамент, а банком после рассмотрения возможности учета векселя и при положительном решении вносятся в индоссамент свои реквизиты. Рассмотрение векселя банком включает в себя проверку его на соответствие формальным требованиям вексельного права, а также проверку правильности всех реквизитов, полномочий поставивших подписи лиц и их подлинность. Следует также отметить, что к изучению обычно принимаются только те векселя, которые основаны на коммерческих или товарных сделках, а также соответствуют следующим условиям [4, с. 178]:

1. Имеют не менее двух подписей (векселедателя и векселедержателя);
2. Платеж векселя должен быть указан на местах, где имеются филиалы или корреспонденты банка;
3. Вексель должен содержать точное местонахождение векселедателя и всех индоссантов.

Не удовлетворяющие данным требованиям векселя исключаются из реестра и возвращаются предъявителю. Векселя, не оплаченные в срок, передаются нотариусу для оформления протеста, после чего они возвращаются обратно в банк, который требует от векселедателя погашения векселя. В случае не оплаты векселя, банк приостанавливает кредитование векселедателя и требует возврата суммы долга в судебном порядке.

К операциям с векселями также относится домицилирование векселей, представляющее собой назначение особого плательщика по векселю, отличного от трассата. В качестве домицилиата выступает банк плательщика по векселю, который выполняет поручение своего клиента осуществить в оговоренный срок платеж по векселю. Данная операция является практически безрисковой и одновременно прибыльной для банка, так как за домициляцию векселей предполагается получение комиссионного вознаграждения. При этом в случае, если платеж не состоится, банк, выступая в роли домицилиата, не обременяется никакой ответственностью.

Особенностью правового положения домицилиата является то, что он не считается лицом, обязанным по векселю. Именно клиент-плательщик обязуется предоставить обеспечение поступления оговоренной в векселе суммы на свой счет в банке или же заблаговременно забронировать данную сумму на специальном счете. В противном же случае банком будет отказано в осуществлении платежа, и вексель будет опротестован в обычном порядке [8, с. 86].

Широко распространенной в мировой практике является такая операция с векселями, как акцепт векселя коммерческим банком. Акцепт переводного векселя представляет собой оформленное в письменном виде согласие плательщика принять на себя обязанность по выплате вексельной суммы. Плательщик, который не акцептовал вексель, не признается лицом, ответственным по векселю. Акцепт векселя делает из плательщика главного вексельного должника. Акцептант становится последним лицом в цепочке солидарных должников и не имеет права обращать свой иск против кого бы то ни было.

Цель акцепта состоит, во-первых, в обеспечении ответственности плательщика по векселю, а во-вторых, в обеспечении права на немедленное обращение регрессного требования к векселедателю или индоссантам в случае отказа в акцепте.

Что касается простого векселя, то акцепт в данном случае не производится, так как акцептантом изначально является векселедатель. Неакцепт векселя дает векселедержателю право, в соответствии со ст. 43 Закона о переводном и простом векселе, на обращение иска против всех обязанных по нему лиц даже раньше установленного срока платежа.

Таким образом, вексель может выступать и как объект купли-продажи в качестве ценной бумаги, приобретаемой с целью извлечения дохода. Обычно для таких операций используются векселя с бланковым индоссаментом. Стоит заметить, что мировая практика свидетельствует о том, что, выпуская коммерческие бумаги у эмитента появляется реальная возможность минимизации затрат на обслуживание долга, в первую очередь потому, что ставка заимствования не включает в себя банковский процент.

При условии развитости рынка коммерческих бумаг, для инвестора они являются более предпочтительным инструментом по сравнению с кредитами в силу более высокой ликвидности. При этом по объективным причинам рынку коммерческих бумаг присущи более высокие риски по сравнению с рынком облигаций, что вместе с высоким номиналом бумаг, характерным для рынка США, не дает возможности частным инвесторам самостоятельно в нем участвовать.

Снижение рисков частично происходит за счет предъявления жестких требований к рейтингу эмитента и раскрытию информации, но в целом практика развитых стран говорит в пользу того, что рынок коммерческих бумаг является рынком институциональных инвесторов. Векселя также используются в международных расчетах при проведении экспортно-импортных операций. Одним из примеров является форфейтинг, предполагающий покупку форфейтером обязательств импортера-заемщика с дисконтом и выплату по ним денежных средств экспортеру-кредитору.

Благодаря этому импортеру предоставляется более длительная отсрочка платежа. В то же время форфейтер, хотя и принимает на себя все риски, а отсутствие регресса обязательств не позволяет предъявить требования к экспортеру о погашении задолженности, может осуществить продажу своих обязательств, так как они считаются безусловными, то есть не связаны с фактической поставкой.

В операциях форфейтинга наиболее часто используются именно векселя или же аккредитивы, то есть регулируемые международными нормами права обязательства [2, с. 145].

По операциям форфейтинга возможно финансирование до 100% суммы контракта между сторонами международной сделки. Несмотря на то, что стоимость контракта повышается при использовании форфейтинга, импортеры часто соглашаются на данные сделки, ввиду их долгосрочного характера и фиксированной ставки на весь период задолженности [2, с. 28].

Таким образом, можно заключить, что вексель, обладая комплексом уникальных свойств, к которым относятся абстрактность, безусловность, бесспорность, самостоятельность вексельного долга, передаваемость, предписывающий характер вексельного закона и солидарная ответственность всех вексельных должников, а также являясь одной из исторически первых ценных бумаг, выполняет широкий спектр функций, таких как функция средства платежа, средства обмена, средства обеспечения обязательств и передачи долговых требований, выступает как инструмент займа и коммерческого кредита, а также является самостоятельным инструментом инвестирования.

Анализ всего многообразия операций, с использованием векселей позволяет заключить, что вексель может использоваться в множестве сделок как с участием коммерческих банков, так и в процессе проведения торговых операций между контрагентами и внутри страны, и в экспортно-импортных сделках, что делает его максимально универсальным инструментом на рынке ценных бумаг, что также подтверждает и строгость вексельного законодательства [9].

Возникновение спорных ситуаций, неустойчивость судебной практики, в свою очередь, актуализируют углубленное изучение векселя в гражданском обороте как специфического института отечественного вексельного права.

Дальнейшими путями развития вексельного права и законодательства в более широком аспекте, с учетом отмеченных проблемных позиций доктрины, законодательства и юридической практики, может стать выработка концептуальных подходов к ревизии нормативной базы (в том числе женевской Конвенции) и реновация отечественных правовых норм (не исключая разработки системных актов по типу дореволюционных вексельных уставов).

Список литературы

  1. Федеральный закон «О переводном и простом векселе» от 11.03.1997 N 48-ФЗ (последняя редакция)
  2. Витрянский В. В. Реформа гражданского законодательства: объекты гражданских прав // Частное право. Преодолевая испытания : К 60-летию Б. М. Гонгало. М., 2016. С. 18
  3. Собрание законов и распоряжений Рабоче-Крестьянского Правительства СССР. 21.08.1937. № 52. Ст. 221.
  4. Постановление Президиума ВАС РФ от 5 августа 1997 г. № 337/97 // СПС «КонсультантПлюс»
  5. Максимов Ю.А. Вексель в гражданском праве // Ленинградский юридический журнал. 2008. №3. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/veksel-v-grazhdanskom-prave (дата обращения: 19.01.2021).
  6. Ковалев И.С. Ключевые особенности трансформации понятия «Ценные бумаги» на современном этапе // Международный журнал гуманитарных и естественных наук. 2020. №6-3. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/klyuchevye-osobennosti-transformatsii-ponyatiya-tsennye-bumagi-na-sovremennom-etape (дата обращения: 19.01.2021).
  7. Козаева А.У. Операции с векселями в современной международной практике // Международный журнал гуманитарных и естественных наук. 2020. №6-2. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/operatsii-s-vekselyami-v-sovremennoy-mezhdunarodnoy-praktike (дата обращения: 19.01.2021).
  8. Ульянова К.А. Вексель как инструмент финансирования экспортно-импортных операций / К.А. Ульянова, З.А. Петрова // Россия и Китай: Вектор развития – 2019 – С. 144- 146.
  9. Чикулаев Р.В. Юридические особенности домицилированных векселей // Актуальные проблемы российского права. 2017. №7 (80). URL: https://cyberleninka.ru/article/n/yuridicheskie-osobennosti-domitsilirovannyh-vekseley (дата обращения: 19.01.2021).